REGLAMENTO DE AHORRO Y CREDITO

REGLAMENTO DE AHORRO Y CREDITO
ASOCIACION SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL
PATRONATO NACIONAL DE LA INFANCIA
(VIGENTE A PARTIR DEL 01 SEPTIEMBRE 2016)

 

La Junta Directiva de la Asociación Solidarista de Empleados del Patronato Nacional de la Infancia, ASEPANI, con fundamento en las facultades que le confiere la Ley de Asociaciones Solidaristas # 6970 y el Estatuto Interno, establece el presente Reglamento de Ahorro y Crédito, a fin de asegurar su patrimonio. 

 

CAPITULO I
DISPOSICIONES GENERALES

 Artículo 1.

Este Reglamento tiene por finalidad, incentivar el ahorro sistemático de los asociados, como un medio para mejorar su condición socioeconómica y la de su familia en el corto, mediano y largo plazo. Además, permite solventar por medio del crédito, las necesidades que a juicio de la Junta Directiva se enmarquen entre las finalidades de ASEPANI, siempre dentro de un marco en el que el crédito se considere como factor de desarrollo y mejorar la calidad de vida de los asociados.

 Artículo 2.

Los créditos que conceda la Asociación serán exclusivamente para los asociados que tengan un mínimo de cuatro meses de ser afiliados activos y se ajusten a lo dispuesto en este Reglamento.
No serán sujetos de créditos los asociados que disfruten de un permiso sin goce de salario.

Artículo 3.

La Administración de ASEPANI mantendrá, por cada asociado, un registro de las cuentas correspondientes al ahorro personal, aporte patronal, obligaciones, ahorros voluntarios y otros.
Los asociados podrán consultar en línea y en tiempo real la información actualizada de sus ahorros y obligaciones, mediante la página web en la dirección electrónica www.asepani.org, así como por otros medios, consulta vía telefónica, correo electrónico o personal. 

 

 CAPITULO II

DEL AHORRO OBRERO Y EL APORTE PATRONAL

 

Artículo 4.

El ahorro obrero es el aporte obrero obligatorio correspondiente al 5% del ingreso mensual bruto que se le deduce al asociado. La aplicación podrá ser por medio de la planilla del PANI o personalmente.

Paralelamente al ahorro obrero antes mencionado, el patrono aporta un 5,33 % como adelanto a la cesantía.

En los casos de incapacidad el asociado deberá efectuar el ahorro obrero directamente en la ASEPANI, y ésta solicitará al patrono el monto del aporte patronal.

Cuando un asociado disfruta de un permiso institucional sin goce de salario podrá efectuar el ahorro personal del 5% mensual directamente en la ASEPANI. 

 

DEL AHORRO NAVIDEÑO

Artículo 5.

El Ahorro Navideño es un monto voluntario que ahorra mensualmente el asociado, deducido únicamente de planilla. 
Dicho ahorro devenga un interés del 7 % anual sobre saldos y es devuelto en su totalidad (acumulado de diciembre a noviembre) al asociado en los primeros 15 días del mes de diciembre de cada año.
En la última semana del mes de noviembre de cada año, el asociado puede solicitar a ASEPANI que la devolución total de sus ahorros más sus intereses se vuelvan a depositar en un solo monto en el mismo ahorro navideño, ahorro escolar, ahorro a la vista o cancelar y abonar créditos con dicho monto.
El asociado podrá aumentar o disminuir su cuota de ahorro quincenal en el momento que lo considere necesario, por medio de solicitud escrita o correo dirigido a la administración.
En los períodos de incapacidad o de permiso institucional sin goce de salario, el asociado podrá efectuar el ahorro directamente en la ASEPANI.

Si el asociado se retira del ahorro antes del plazo establecido, se efectuará la devolución por una única vez en su totalidad más los intereses acumulados y no podrá volver a ahorrar hasta el período siguiente.

 

DEL AHORRO ESCOLAR

Artículo 6.

El Ahorro Escolar es un monto voluntario que ahorra mensualmente el asociado, deducido únicamente de planilla.
Dicho ahorro devenga un interés del 7 % anual sobre saldos y es devuelto en su totalidad (acumulado de enero a diciembre) al asociado en los primeros quince días del mes de enero de cada año.

En la segunda quincena del mes de diciembre de cada año, el asociado puede solicitar a ASEPANI que la devolución total de sus ahorros más sus intereses se vuelvan a depositar en un solo monto en el mismo ahorro escolar, ahorro navideño, ahorro a la vista o cancelar y abonar créditos con dicho monto.
El asociado podrá aumentar o disminuir su cuota de ahorro quincenal en el momento que lo considere necesario, por medio de solicitud escrita o correo dirigido a la administración.

En los períodos de incapacidad o de permiso institucional sin goce de salario, el asociado podrá efectuar el ahorro directamente en la ASEPANI.

Si el asociado se retira del ahorro antes del plazo establecido, se efectuará la devolución por una única vez en su totalidad más los intereses acumulados y no podrá volver a ahorrar hasta el período siguiente.

 

DEL AHORRO A LA VISTA

Artículo 7.

El Ahorro a la Vista es un monto voluntario deducido por una única vez de los excedentes del período y/o mensualmente por planilla.

En los períodos de incapacidad o de permiso institucional sin goce de salario, el asociado podrá efectuar el ahorro directamente en la ASEPANI.
Dicho ahorro devenga un interés del 5 % anual sobre saldos y la devolución parcial o total  será tramitada  en ASEPANI a solicitud del asociado. La acreditación del monto se efectuará con base en los tiempos establecidos según la plataforma de cada banco donde se encuentre la cuenta correspondiente. De igual manera, el asociado podrá solicitar vía escrita, su traslado parcial o total al ahorro navideño, escolar o realizar cancelaciones y abonos a sus créditos.

 

DEL AHORRO PARA LA JUBILACION

 Artículo 8.

El ahorro para la jubilación es un monto voluntario que realiza mensualmente el asociado, deducido únicamente de planilla. Este ahorro devenga un interés del 5 % anual sobre saldos y será revisable anualmente, según lo considere la Junta Directiva.  Será devuelto en su totalidad únicamente cuando el asociado realice los trámites correspondientes a su jubilación en el Departamento de Recursos Humanos, como devolución en el momento de su liquidación, o cuando rompa la relación laboral con el PANI.
Este ahorro no permitirá devoluciones parciales, ya que su filosofía es precisamente que el asociado cuente con un ahorro que le permita retirarse con mayor solvencia económica, ni será transferible a otros ahorros. Se podrá transferir recursos a este ahorro únicamente del ahorro navideño, ahorro escolar, ahorro a la vista y de los excedentes.
El asociado podrá aumentar o disminuir su cuota de ahorro mensual vía planilla en el momento que lo considere necesario, por medio de solicitud escrita a la administración.
 


CAPITULO III

DEL COMITE DE CREDITO

 Artículo 9.

El Comité estará integrado por cuatro miembros, tres titulares y un suplente que deberán ser asociados, y electos por períodos de cuatro años por la Junta Directiva previo a terna presentada por el Tesorero. De su seno se nombrará un Vicepresidente y un secretario. El Tesorero de la Junta Directiva deberá formar parte de este Comité, en calidad de Presidente. Los miembros del Comité de Crédito, a excepción del Presidente, podrán ser removidos en cualquier momento por la Junta Directiva, de acuerdo a lo que establezca el reglamento del Comité de Crédito.

Artículo 10.

El Comité deberá reunirse una vez por semana. Se regirá por el Estatuto de la Asociación y por su Reglamento, y deberán acatar las disposiciones de la Asamblea General y de la Junta Directiva.

Artículo 11.

El Comité deberá preparar actas donde se consignen todos los asuntos tratados y sus acuerdos, las cuales deberán ser firmadas por los miembros participantes y presentar las solicitudes analizadas un día antes de la Sesión de Junta Directiva.

Artículo 12.

Los miembros del Comité no podrán intervenir o ejercer presión en la concesión de créditos.  En caso de comprobarse lo anterior serán sancionados con la separación de su cargo.

 CAPITULO IV

DE LAS SOLICITUDES DE CREDITO


Artículo 13.

Toda solicitud de crédito deberá hacerse por escrito, en la fórmula que para tal efecto suministrará la Asociación.

Artículo 14.

Dentro de los ocho días hábiles posteriores a su presentación, el Comité de Crédito tramitará todas las solicitudes conforme a su fecha de presentación.
Los fondos de tales solicitudes serán asignados de acuerdo a los recursos de ASEPANI, según lo defina su Junta Directiva, a quien corresponderá aprobar o no la solicitud presentada.

Artículo 15.

Los montos de los créditos aprobados serán girados por medio de transferencia electrónica, depositada directamente a la cuenta individual del asociado o a la cuenta de su acreedor, según corresponda en las próximas 24 horas, previo cumplimiento de todos los requisitos.

Artículo 16.

Cuando un miembro de la Junta Directiva, de las Fiscalías o del Comité de Crédito presente una solicitud de préstamo, dicho asociado no participará en el estudio de la solicitud o en la decisión del crédito, según sea el caso, por lo que se le solicitará la no permanencia en dicha reunión hasta que este punto quede resuelto.
Cuando la solicitud de crédito corresponda al miembro de Junta Directiva que preside la sesión en que se está conociendo, la firma de aprobación de la solicitud de crédito, la realizará la persona que momentáneamente lo sustituya.

Artículo 17.

El asociado que no estuviese de acuerdo con la resolución que se tome sobre su solicitud, tendrá derecho a recurrir en forma escrita, en el lapso de tres días hábiles posteriores a la comunicación de la resolución, ante la Junta Directiva, con copia a la Fiscalía Laboral, cuya resolución final deberá ser notificada al asociado en un plazo de cinco días hábiles, a partir de la fecha en que la Junta Directiva tuvo conocimiento de la impugnación.
En todo caso, el asociado que no se le apruebe su solicitud de crédito, podrá solicitar a ASEPANI la devolución de la documentación presentada al efecto, a excepción de la fórmula de solicitud de crédito, la cual quedará archivada en ASEPANI.

 

CAPITULO V

DE LOS PRÉSTAMOS

 Artículo 18.

A la administración de ASEPANI le corresponderá brindar información, recepción de documentos y trámite de las solicitudes de crédito.

Artículo 19.

La ASEPANI se reserva el derecho de solicitar cualquier requisito adicional a los establecidos en el presente reglamento para cualquier línea de crédito, a efecto de asegurar el adecuado uso de los recursos y las garantías de los créditos.


Artículo 20.

La ASEPANI se reserva el derecho de dar por vencida cualquier operación crediticia y exigir su cancelación anticipada, cuando compruebe incumplimiento por parte del asociado del destino original para el cual fue aprobado el crédito.

Artículo 21.

El asociado podrá solicitar un crédito siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones:

a) Si es un crédito nuevo, la cuota mensual no podrá superar un 80% del salario líquido reflejado en los comprobantes de pago del último mes.

b) Si es un crédito para refundir, la administración verificará que el aumento en la cuota del nuevo crédito respecto al anterior, no supere el 80% del salario líquido reflejado en los comprobantes de pago del último mes.  Caso contrario, si la nueva cuota es igual o menor a la cuota anterior, no aplicará la revisión de la liquidez.

La deuda total, producto de la sumatoria de las líneas de crédito ocupadas (excepto las respaldadas con garantía hipotecaria), no podrá exceder de la sumatoria de sus ahorros personales y aportes patronales acumulados.

Los asociados no podrán solicitar crédito por un plazo mayor al periodo faltante para pensionarse.  Para comprobar lo anterior, la administración de ASEPANI le solicitará al asociado(a) una constancia expedida por la Oficina de Pensiones de la Caja Costarricense del Seguro Social cuya validez será de un mes después de expedida ésta.  Se exceptúan del anterior requisito los créditos sobre el ahorro personal. La valoración de la liquidez quedará a discreción de la Administración de ASEPANI.

Artículo 22.

La amortización de los préstamos tiene carácter permanente, hasta la cancelación total.  La forma de pago se hará mediante cuotas quincenales fijas consecutivas, deducidas del salario por el Patronato Nacional de la Infancia o personalmente en ASEPANI en los primeros cinco días hábiles de cada mes.  Esto quedará autorizado por el asociado en la fórmula SOLICITUD DE PRESTAMO.

Artículo 23.

La primera cuota se rebajará en la primera quincena del mes siguiente a la aprobación del crédito. Los intereses comprendidos en el período anterior a la aplicación de la primera cuota serán deducidos directamente del monto del principal a girar al asociado.

Artículo 24.

En caso que el asociado decida cancelar el préstamo en su totalidad, ASEPANI hará los cálculos necesarios para conocer el monto principal e intereses pendientes a la fecha de cancelación, a fin de incluirlos dentro del pago.

Artículo 25.

Cada línea de crédito fiduciaria podrá ser refundida siempre y cuando haya transcurrido como mínimo cuatro meses, desde la última refundición o haber pagado cuatro cuotas mensuales consecutivas y completas. Las línea de crédito de salud, educación y servicios funerarios se podrán refundir según las necesidades de los asociados.

Artículo 26.

Todo préstamo, aparte de las garantías particulares que establece cada línea de crédito, deberá estar protegido por una póliza colectiva de saldos deudores, cuyo costo mensual deberá ser cubierto por el asociado.

Artículo 27.

La Junta Directiva podrá aprobar excepcionalmente una solicitud de crédito aún cuando incumpla algún requisito establecido en el presente reglamento, previo análisis y justificación del caso.

 

DEL CREDITO PERSONAL

Artículo 28.

La finalidad del crédito será satisfacer todas aquellas necesidades de los asociados y sus familiares no contempladas en las restantes líneas de crédito.

Artículo 29.

Los montos, plazos, tasas de interés y garantías del Crédito Personal son:
a) Hasta un monto menor o igual a la sumatoria del ahorro personal y el aporte patronal, una tasa fija de interés del 18% anual sobre saldos con garantía fiduciaria, a un plazo máximo de 120 meses. Se debe respetar lo establecido en el Artículo 21 de este reglamento.

b) Los créditos solicitados por los asociados que sean igual o menor al total disponible de ahorro personal no deberán presentar fiador, entendiéndose por disponible el total del ahorro obrero menos las deudas pendientes con ASEPANI, excepto las hipotecarias.

 

DE LOS CREDITOS DE SALUD, EDUCACIÓN Y ESTÉTICA.

 

Los créditos de Salud, Educación y Estética se regirán por el modelo de facturas pro forma.  Las transferencias electrónicas se girarán a las personas físicas y/o jurídicas respectivas que faciliten los bienes y servicios de forma parcial o total según la conveniencia y solicitud del asociado. Bajo esta modalidad de créditos podrán cancelarse los gastos que el asociado hubiere incurrido en los últimos dos meses para adquirir los servicios; para ello requerirá hacer la formulación del crédito con sus respectivos documentos y facturas originales.  Todas las facturas deberán estar autorizadas por la Dirección General de Tributación Directa.

El plazo máximo para que un asociado liquide un préstamo de salud, educación y estética (presentación de facturas a nombre del asociado) es de treinta días naturales a partir del giro de los recursos.

Los créditos solicitados por los asociados que sean igual o menor al total disponible de ahorro personal no deberán presentar fiador, entendiéndose por disponible el total del ahorro obrero menos las deudas pendientes con ASEPANI, excepto las hipotecarias.

Artículo 30. Crédito de Salud

Se entenderá por crédito de Salud, el préstamo orientado a satisfacer necesidades por enfermedad, servicios médicos del asociado y sus familiares, a saber: atención médica, exámenes de laboratorio, medicamentos bajo receta médica, operaciones, servicios de óptica, anteojos y/o lentes de contacto para corregir problemas de la vista, prótesis, equipos ortopédicos, servicios odontológicos y ortodoncia y otros no contemplados en los anteriores. Además se considerará como crédito de salud aquellos gastos orientados a la adquisición de equipos deportivos como bicicletas, bandas caminadoras y otros que contribuyan a la salud del asociado y sus familiares.  No aplica para la compra de electrodomésticos, juguetes, ropa y calzado.
 
El monto máximo para el crédito de salud será de ¢5.000.00¬0,00 (cinco millones de colones), con garantía fiduciaria. El plazo máximo de este tipo de crédito será de 96 meses y devengará una tasa fija de interés del 11 % anual sobre los saldos.

Artículo 31. Crédito de Educación

Se entenderá por crédito de Educación, el préstamo orientado a satisfacer el pago de todo tipo de estudios, cursos, equipos y materiales educativos para el asociado y su grupo familiar. El monto máximo para el crédito de Educación será de ¢5.000.00¬0,00 (cinco millones de colones), con garantía fiduciaria. El plazo máximo de este tipo de crédito será de 96 meses y devengará una tasa fija de interés del 11 % anual sobre los saldos.


Artículo 32. Crédito de Estética

Se entenderá por crédito de Estética el préstamo orientado a satisfacer necesidades por la restauración, el mantenimiento y la promoción de la estética, la belleza y la salud del asociado, a saber: moldeamiento y reducción de medidas, depilación permanente por láser, exfoliación de la piel, cirugía de párpados, reducción mamaria, liposucción, bótox, rellenos de tejido blando, cirugía de las orejas,  mesoterapia, hidropólisis ultrasónica, lipoescultura, corrientes rusas, velos de colágeno, carboxiterapia, ultracavitación, peeling ultrasónico, dermoabrasión, entre otras. 

El monto máximo para este crédito será de ¢5.000.000,00 (cinco millones de colones), con garantía fiduciaria. El plazo máximo será de 96 meses y devengará una tasa fija de interés del 13 % anual sobre los saldos. El plazo máximo para que un asociado liquide un préstamo de estética (presentación de facturas) es de treinta días naturales a partir del giro de los recursos.

 DEL CREDITO POR SERVICIOS FUNERARIOS

 Artículo 33.

 Se entenderá por crédito para servicios funerarios el préstamo orientado a satisfacer los gastos por servicios funerarios que los asociados activos requieran. El monto máximo a utilizar será de ¢2.500.000,00 (dos millones quinientos mil colones) sin fiador, a un plazo de 96 meses. Este crédito devengará una tasa fija del 11 % anual.

 Artículo 34:

 Este crédito se regirá por el modelo de facturas proforma comerciales para solicitarlo y facturas originales para la cancelación respectiva, todas a nombre del solicitante del crédito.

 Las transferencias electrónicas se girarán a las personas físicas y/o jurídicas respectivas que faciliten los bienes y servicios de forma parcial o total según la conveniencia y solicitud del asociado. Bajo esta modalidad de crédito podrán cancelarse los gastos que el asociado hubiere incurrido en los últimos dos meses para adquirir los servicios; para ello requerirá hacer la formulación del crédito con sus respectivos documentos y facturas originales.

 

DEL CREDITO VACACIONAL

 Artículo 35.

Se entenderá por crédito vacacional el préstamo orientado a satisfacer aquellas necesidades relacionadas con el descanso, distracción y disfrute de sus vacaciones que los asociados requieran. El monto máximo a utilizar será de ¢2.000.000,00 (dos millones de colones), con garantía fiduciaria, a un plazo máximo de 24 meses. Este crédito devengará una tasa fija del 12 % anual.

 Artículo 36:

Este crédito se regirá por el modelo de facturas proforma comerciales para solicitarlo y facturas originales para la cancelación respectiva, todas a nombre del solicitante del crédito. Todas las facturas deberán estar autorizadas por la Dirección General de Tributación Directa.

 Las transferencias electrónicas se girarán a las personas físicas y/o jurídicas respectivas que faciliten los bienes y servicios de forma parcial o total según la conveniencia y solicitud del asociado. Bajo esta modalidad de crédito podrán cancelarse los gastos que el asociado hubiere incurrido en los últimos dos meses para adquirir los servicios; para ello requerirá hacer la formulación del crédito con sus respectivos documentos y facturas originales.

 

DEL CREDITO ESPECIAL FIDUCIARIO

 Artículo 37.

La finalidad del crédito especial fiduciario será satisfacer todas aquellas necesidades de los asociados y sus familiares y se utiliza cuando el asociado mantiene un crédito personal y no desea efectuar la refundición del mismo.

 Artículo 38.

Los montos, plazos, tasas de interés y garantías del crédito especial fiduciario son: hasta un monto menor o igual a la sumatoria del ahorro obrero y el aporte patronal, menos las deducciones de los saldos de todas las operaciones vigentes, una tasa fija de interés del 18% anual sobre saldos, a un plazo máximo de 120 meses, con garantía fiduciaria. Se debe respetar lo establecido en el artículo 21 de este reglamento.
Los créditos solicitados por los asociados que sean igual o menor al total disponible de ahorro personal no deberán presentar fiador, entendiéndose por disponible el total del ahorro obrero menos las deudas pendientes con ASEPANI, excepto las hipotecarias.
 


DEL CREDITO EXTRAORDINARIO

Artículo 39.
Se entenderá como crédito Extraordinario aquel crédito orientado a efectuar el pago de créditos externos con Entidades financieras formales: Bancos, empresas emisoras de tarjetas de crédito, Mutuales, cooperativas.

Artículo 40.

Los montos, plazos, tasas de interés y garantías del Crédito Extraordinario son:

 a) Monto límite del crédito: hasta un máximo de la sumatoria de los ahorros personales más los aportes patronales menos la sumatoria de los saldos de los créditos vigentes.
b) Tasa de interés: 12 % anual sobre saldos.
c) Plazo máximo: 96 meses (8 años)
d) Garantía: Fiduciaria

Los créditos solicitados por los asociados que sean igual o menor al total disponible de ahorro personal no deberán presentar fiador, entendiéndose por disponible el total del ahorro obrero menos las deudas pendientes con ASEPANI, excepto las hipotecarias.

Los créditos aprobados serán girados directamente a nombre de la entidad financiera donde el asociado mantenga saldos pendientes y no se girará ningún monto en efectivo a nombre del asociado.

 

DEL CREDITO  PARA REMODELACIÓN, AMPLIACIÓN O MEJORA DE VIVIENDA

 Artículo 41.

La finalidad del crédito será para mejorar las condiciones de vivienda de los asociados y sus familiares en lo referente a remodelación, ampliación y otras mejoras.

Los montos, plazos, tasas de interés y garantías de este crédito de vivienda son: hasta un monto menor o igual a la sumatoria del ahorro obrero y el aporte patronal, menos las deducciones de los saldos de todas las operaciones vigentes, una tasa fija de interés del 12% anual sobre saldos, a un plazo máximo de 60 meses, con garantía fiduciaria. Se debe respetar lo establecido en el artículo 21 de este reglamento.

Los créditos solicitados por los asociados que sean igual o menor al total disponible de ahorro personal no deberán presentar fiador, entendiéndose por disponible el total del ahorro obrero menos las deudas pendientes con ASEPANI, excepto las hipotecarias.
Para poder acceder a este crédito el asociado deberá realizar la solicitud correspondiente a la cual, además de los requisitos ya establecidos, deberá adjuntar un presupuesto formal de la ampliación o remodelación a realizar y adjuntar las facturas proformas de los respectivos proveedores de los materiales y servicios y el plazo para realizar el trabajo. El monto total se girará al asociado y el crédito deberá ser liquidado 15 días después de finalizadas las obras con las facturas originales de las compras de materiales, mano de obra y aquellos otros gastos relacionados con el trabajo realizado.

Si el asociado no liquida a satisfacción el crédito en el plazo establecido se le ajustará la tasa de interés a un 18 % anual sobre saldos.

 CAPITULO VI
DE LOS REQUISITOS Y LAS GARANTIAS

 Artículo 42.

 Al constituirse una obligación fiduciaria, el solicitante deberá ofrecer en garantía:

a) El monto de sus ahorros personales.
b) Sobre el monto al descubierto (ahorros menos deudas), la garantía correspondiente según lo establece el inciso i) del artículo 40 del presente reglamento.

 Artículo 43:

 Para ser aceptado como fiador, la persona deberá reunir los siguientes requisitos y cumplir  con las siguientes disposiciones:

a) Ser costarricense o extranjero con cédula de residencia y no ser pensionado.
b) Los ingresos del fiador deberán estar libres de embargos, lo cual se comprobará mediante constancia o certificación que el interesado deberá presentar, en caso de que el fiador no labore para el PANI.
En caso de que el fiador sea funcionario del PANI, deberá presentar la colilla de último giro del salario.
c) Cuando el fiador no sea empleado del PANI, presentará fotocopia de la orden patronal al día, y se tomará como salario el monto menor entre lo indicado en la orden patronal y la certificación de salario, la cual no deberá tener más de un mes de emitida.
d) Los fiadores externos deberán tener como mínimo 12 meses de laborar para un mismo patrono. 
e) El fiador podrá tener dos fianzas como máximo.
f) El beneficiario de un préstamo no podrá servir de fiador, en tanto su obligación no esté al día.
g) El fiador acepta la deducción de su salario de aquellas sumas no pagadas por el deudor a quien estuviere fiando.
h) La liquidez del fiador deberá ser mayor que la cuota mensual del crédito del deudor. La liquidez del fiador podrá ser valorada a discreción por la Administración.

 i) Para garantías fiduciarias superiores a los ¢ 5 millones, se requerirán dos fiadores, donde el salario neto de cada fiador deberá cubrir, como mínimo, la cuota mensual del crédito.

 j) Los fiadores no podrán brindar garantía fiduciaria por un plazo mayor al período faltante para pensionarse.

 k) La Administración, el Comité de Crédito y la Junta Directiva se reservan el derecho de solicitar el número de fiadores y la sustitución de los mismos cuando así lo estimen conveniente.

 
Artículo 44.

Para la formalización del crédito los interesados deberán firmar los documentos en el domicilio de la Asociación y presentar su cédula de identidad, aportando fotocopia por ambos lados de la misma.  Queda prohibido que la administración de la Asociación presente los documentos en blanco para las respectivas firmas.

 Artículo 45.    

En los casos en que se exija garantía fiduciaria, el deudor y sus fiadores deberán garantizar el crédito por medio de pagaré, de conformidad con lo dispuesto por los artículos 727, siguientes y concordantes del Código de Comercio.

 

CAPITULO VII
SANCIONES

 Artículo 46. 

Podrá hacerse acreedor de una o más sanciones disciplinarias a criterio de la Junta Directiva el asociado que:
a) No presente oportunamente las pruebas que permitan verificar el destino del crédito, en los casos que lo amerite.
b) Presente documentos alterados o falsos (facturas, recibos, constancias, certificados, entre otros.)
c) No actualice la garantía del crédito a requerimiento del Comité de Crédito y la Junta Directiva.
d) Incumpla el pago puntual de las cuotas del préstamo.
e) Incu pla el plan de inversión para el cual le fue otorgado el crédito.
f) Incumpla con algún (os) requisito (s) que establece el crédito.
 

Artículo 47.

La Junta Directiva analizará cada caso en particular y determinará la sanción que corresponda, dependiendo de la gravedad de la falta cometida. Las sanciones a las que se podrá hacer acreedor el asociado serán:

a) Apercibimiento.
b) Incremento de la tasa de interés del crédito en tres puntos respecto a la tasa vigente.
c) Suspensión de los derechos a créditos en todas las líneas de inversión, además de hacer exigible en forma inmediata el pago del monto girado por el incumplimiento de su obligación, que le da pérdida al beneficio del plazo establecido.
d) Suspensión inmediata de la Asociación y posterior solicitud de expulsión a la Asamblea General de Asociados.
 

Artículo 48. 

Toda decisión por parte de la Junta Directiva con respecto a las sanciones que aplique a algún asociado, tiene que ser notificada por escrito al interesado, en un plazo máximo de 8 (ocho) días hábiles contados a partir del día de la sesión en que la Junta Directiva acuerda la sanción, así como también tiene que enviar copia de la misma a las fiscalías. El asociado tendrá derecho de presentar recursos de revocatoria o reconsideración ante la Junta Directiva en un plazo de tres días hábiles posteriores a la notificación de la resolución.

 

CAPITULO VIII

 DISPOSICIONES FINALES

 Artículo 49.

En caso de que al asociado, por cualquier motivo, no se le deduzca de planillas las cuotas correspondientes a sus obligaciones crediticias, estará obligado a pagar a la ASEPANI las cuotas adeudadas, a más tardar la segunda semana de cada mes. 

Si el atraso en las cuotas adeudadas es de dos meses o más, la ASEPANI procederá de inmediato a realizar los trámites necesarios para aplicar al (los) fiador (es) el rebajo de las cuotas adeudadas.  

 Si al cumplirse un mes después de haberse iniciado los trámites de cobro a los fiadores y no se ha hecho efectivo el pago por parte de los mismos, la ASEPANI procederá a aplicar el rebajo de las cuotas adeudadas de los ahorros y excedentes del asociado, en el siguiente orden: 

a) Ahorro a la Vista
b) Ahorro Navideño
c) Ahorro Escolar
d) Ahorro obrero
e) Excedentes
f) Ahorro para la jubilación

El hecho de que al asociado se le aplique el rebajo de las cuotas adeudadas de sus ahorros y excedentes, no elimina su condición de moroso, y se le podrá aplicar algún tipo de sanción, según lo establecido en los artículos 43 y 44 de este reglamento.

 Adicionalmente, la ASEPANI podrá iniciar los trámites de cobro judicial correspondientes. 

Artículo 50. 

Se tendrá por vencida la obligación del asociado que deje de ser miembro de ASEPANI y/o funcionario del PATRONATO NACIONAL DE LA INFANCIA. 

Artículo 51. 

Para efectos de la aplicación del artículo anterior, la ASEPANI deducirá del ahorro obrero del asociado el saldo total de todas las obligaciones del mismo respetando el siguiente orden: 

a) Créditos sin fiadores en su totalidad y,
b) Créditos con saldos, aplicando del menor al mayor.
 

Si hecha la aplicación quedara un saldo al descubierto, las tasas de interés de los préstamos pendientes se incrementarán en tres (3) puntos respecto a las tasas de interés vigentes en cada crédito hasta la cancelación de los mismos, aunque el exasociado adquiera nuevamente la condición de asociado. 

ASEPANI estará facultada para hacerse el pago, haciendo efectivas judicialmente las demás garantías, en caso de no llegar a un arreglo de pago con el interesado. 

Si al hacerse la aplicación apareciera saldo a favor del obligado que se retira, se le girará el monto respectivo, lo que deberá hacerse dentro de un plazo máximo de quince días. 

Este compromiso se firmará en la fórmula SOLICITUD DE PRESTAMO y en el documento que garantiza el crédito.

 
Artículo 52.   

De acuerdo con las condiciones del mercado financiero nacional y la disponibilidad financiera, la Junta Directiva podrá modificar, crear, eliminar diferentes líneas de ahorro y crédito, incluyendo la adecuación de topes, plazos, tasas de interés y garantías.

 
Artículo 53.

Cualquier aspecto no contemplado dentro de este Reglamento, deberá ser resuelto por la Junta Directiva de ASEPANI en estricto apego al régimen de legalidad y principios solidaristas, dejando constancia de su resolución mediante acuerdo razonado.

 Artículo 54.

Este reglamento podrá ser modificado total o parcialmente por votación de mayoría de los miembros que integran la Junta Directiva y deberá ser comunicado a los asociados durante los veintidós días posteriores a la fecha de su aprobación.

Modificado y aprobado en Sesión Ordinaria No 987 celebrada el 10 de mayo del 2012.

Modificado y aprobado en Sesión Ordinaria No 997 del 20 de Julio 2012.
Modificado y aprobado en Sesión Ordinaria No 1001 del 24 de Agosto 2012.
Modificado y aprobado en Sesión Ordinaria No 1002 del 31 de Agosto 2012.
Modificado y aprobado en Sesión Ordinaria No 1029 del 05 de Abril 2013 (artículos 5, 6 y 7).
Modificado y aprobado en Sesión Ordinaria No 1105 del 24 de Octubre 2014. (artículo 30) Modificado. 

¿POR QUÉ A UN(A) ASOCIADO(A) NO LE CONVIENE RETIRARSE DE ASEPANI?

¿POR QUÉ A UN(A) ASOCIADO(A) NO LE CONVIENE RETIRARSE DE ASEPANI?

 

El solidarismo tiene como fines principales procurar la justicia y la paz social, la armonía obrero-patronal y el desarrollo integral de los asociados(as) y para su operación recibe los recursos económicos provenientes del 5% los ahorros personales y 5.33% de los aportes patronales mensuales.
 
Para efectos de la administración de dichos recursos,cada asociado(a) dispone de una cuenta individual donde acumula los montos que le permiten aumentar su patrimonio personal y con los cuales tiene la posibilidad de efectuar operaciones crediticias.
 
Dentro de ello, la transferencia que realiza el patrono del monto proporcional mensual es para efectos del auxilio de cesantía, el cual es una garantía que le permite al asociado(a) de ASEPANI disponer de recursos al momento del retiro de sus labores en el PANI y garantizarse una mejor calidad de vida para suplir necesidades personales y familiares.
 
En razón de la captación que efectúa ASEPANI de dicho aporte patronal junto al ahorro del 5% del ahorro de cada afiliado(a), siempre ha sido una política de ASEPANI fomentar el ahorro, sin embargo, algunos asociados(a) toman la decisión de retirarse anticipadamente de la asociación cuando han acumulado una determina cantidad de recursos en sus ahorros, lo que paraliza por un tiempo sus montos acumulados, ya que no ahorran y dejan de recibir el aporte patronal.
 
Por ello, al observar un comportamiento muy repetitivo de los afiliados(as) de desafiliarse y retirar sus ahorros personales, la mayoría de veces quienes lo hacen a los pocos días se integran de nuevo, efectuándose retiros solamente para aumentar el flujo de efectivo, por lo que estimo oportuno dejar planteados los efectos de realizar retiros ocasionales y el señalamiento de algunas recomendaciones al respecto:
 
EFECTOS POR RETIROS TEMPORALES:
 
1. Afecta el monto acumulado que responde a parte del auxilio de cesantía durante el periodo laboral acumulado durante los años de servicios en el PANI.
 
2. Reduce los montos de los excedentes los cuales se ven afectados durante el periodo anual en que el asociado(a) se retira, y si se incorpora nuevamente pierde el monto no recibido durante el lapso que estuvo desafiliado. Además, en los años siguientes el monto del ahorro no depositado afectará los excedentes recibidos en forma diferente a que si hubiera permanecido en forma continua.
 
3. Limita los montos acumulados para la utilización de las líneas de crédito y al retirarse en forma parcial debe esperar seis meses para volver a utilizarlas. Si el afiliado(a) se retira de ASEPANI y tiene operaciones de crédito pendientes de pago, la tasa de interés será incrementada en un 3% adicional.
 
4. Dentro del periodo inactivo, se pierde el derecho al uso del de los Fondos de Bienestar Social, el Fondo de Mutualidad y otros beneficios de los convenios vigentes. Si el afiliado(a) se incorpora nuevamente en el caso del Fondo de Bienestar Social deberá esperar seis meses para poder utilizarlo.
 
5. Al encontrarse inactivo, el ex asociado pierde el derecho a participar en Asambleas de Asociados y actividades sociales que programe ASEPANI.
 
6. Si se retira de ASEPANI y continua siendo funcionario del PANI, debe esperar hasta que se extinga la relación laboral por cualquier causa para que le sea devuelto el aporte patronal, el cual no genera excedentes durante ningún periodo sino solamente el reconocimiento de un pago de interés.
 
7. El afiliado al finalizar su periodo laboral en el PANI y que su retiro sea por motivo de jubilación, el monto por retirar será menor si tuvo retiros parciales a que si hubiera estado afiliado en forma permanente, ya que dejó de ahorrar el 5% y el patrono no aportó el 5.33% mensual durante los periodos como ex afiliado.
 
RECOMENDACIONES FINALES PARA NO RETIRARSE DE ASEPANI:
 
A) Antes de tomar la decisión de retirarse parcialmente de ASEPANI, utilice los montos acumulados en las cuentas de los ahorros navideños, ahorros escolares y ahorros a la vista si dispone de las mismas.
 
B) Analice la disponibilidad existente de acceso a las líneas de crédito vigentes.
 
C) Efectúe un esfuerzo por no retirarse nunca anticipadamente como afiliado(a).
 
D) La participación continúa en una asociación solidarista como ASEPANI debe ser un proyecto de cada asociado(a) visualizado a largo o mediano plazo, según su permanencia.
 
E) Nunca deje de pertenecer a una organización como ASEPANI que es propiedad solamente de los(as) funcionarios(as).
 
Efraín Mejía Vindas
PRESIDENTE
ASOCIACION SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL PATRONATO NACIONAL DE LA INFANCIA
31/7/2015